據美國《有線電視新聞網》《CNN》報導，美國財政部（U.S. Department of the Treasury）13 日宣布，對美國第二大銀行美國銀行（Bank of America）處以超過 12 億美元（約新台幣 384 億元）罰款，指控該銀行違反反洗錢及制裁相關法規，未能妥善處理與通報涉及國家安全的高風險金融活動，包括中國洗錢網絡及美國西南邊境的非法資金流動。
報導指出，美國財政部長貝森特（Scott Bessent）在聲明中表示，規模如此龐大的銀行若未能履行反洗錢及制裁義務，影響將不僅限於銀行本身，更可能使整個美國金融體系暴露於重大非法資金風險之中。他強調，此次處分傳達明確訊息，即使是規模最大的金融機構，也不能凌駕法律之上。
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美國銀行則表示，目前正與監管機關合作，尋求就相關處分達成解決方案。該銀行發言人指出，公司已投入數十億美元升級技術，並配置數千名員工打擊金融犯罪，相關團隊也正積極完成監管機關要求的改善工作。美國銀行並強調，將持續配合聯邦及地方執法機關調查，每年協助數千起案件，並提交數十萬份可疑活動報告。
不過，美國銀行也表示，這筆罰款將影響公司第三季財報。該銀行指出，第三季財報將列入 12 億美元、不得抵稅的費用，預計使每股淨利減少約 0.17 美元。至於持續進行的內部改善工作，相關人力及資源成本則已反映在現有支出中。
根據報導，這筆罰款是美國財政部金融犯罪執法局（FinCEN）有史以來開出的第三大罰款，僅次於 2023 年對幣安（Binance）處以的 34 億美元罰款，以及 2024 年對道明銀行（TD Bank）處以的 13 億美元罰款。與前兩起案件不同，美國銀行此次遭罰並未同步面臨美國司法部的相關處分。
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此次罰款中，有 7.5 億美元將作為民事罰款交由美國貨幣監理署（OCC），創下該機構歷來最高罰款紀錄。美國財政部表示，作為和解的一部分，美國銀行承認曾蓄意未建立適當的防護機制，也未能依法通報可疑活動。
美國財政部指出，美國銀行未能及時且有效地處理可疑客戶所引發的警訊，其中包括與毒品走私有關聯的客戶。即使銀行內部合規人員已逐級通報相關疑慮，該行仍未採取適當措施。由於監管機制失靈，美國銀行未能通報金額超過 50 億美元的可疑交易；該銀行去年處理的交易總額則超過 9 兆美元。
此外，根據《CNN》取得的資訊，美國銀行的制裁名單篩查系統存在設計缺陷，導致部分可能違反制裁規定的交易未能獲得適當優先處理。具體而言，當交易對象的姓名及出生日期與美國財政部制裁名單上的個人相符時，銀行系統未將交易標記為高優先級案件。
美國財政部的制裁名單涵蓋數千名個人及實體，包括恐怖分子、毒品走私者及受制裁企業。相關對象的資產可能遭到凍結，且一般不得與美國個人或實體進行交易。報導指出，美國銀行的合規漏洞可能損害美國制裁政策的執行，包括對伊朗及打擊毒品犯罪的相關制裁措施。
金融監管倡議組織 Better Markets 執行長丹尼斯・凱勒赫（Dennis Kelleher）則認為，12 億美元罰款相較於美國銀行的營收仍然有限。他主張，金融犯罪不能只透過處罰銀行機構來遏止，還應追究實際涉案人員的責任，包括高階主管及監督人員，並透過解雇、刑事起訴、個人罰款及禁止從事金融業等方式加強問責。
曾在美國前總統歐巴馬政府擔任財政部經濟政策副助理部長的亞倫・克萊因（Aaron Klein）也指出，OCC 與 FinCEN 此次處分，是向美國銀行及其他金融機構發出警告，要求銀行迅速改善問題，否則將面臨高額罰款。他並表示，監管機關還擁有其他處分權限，包括撤換相關人員，甚至禁止其繼續在整個銀行業任職。
